事業融資 備忘録

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• 迷ったら保険相談を受けてから

  8月16日

  生命保険にしても自動車保険でも、保険の種類は色々です。特に此の頃は生命保険でも医療特約とか医療保険だけでもよいとか、オプションで年金保険をつけるとか何だかもう情報が多すぎて自分の生活スタイルを考えてみた時どの保険とどの保険を組み合わせていったらよいのか混乱してしまい面倒で諦めてしまいそうになります。でもやっぱり将来のために保健は必要だし、そんなときには矢張り保険相談を受けるのがいいです。いまは専門に保険をまなんで資格も取っている方々が保険相談に応じてくれるようです。
  　私は、医療保険まで含めると3社と保険契約を結んでおり、月々の保険料は3万円を超えています。毎月の支払が負担になっているのですが、「もし何かあったら」と考えるとなかなか見直しができずにいました。先日、初めて保険相談を受けたところ、保険の重複や無駄を指摘され、私にあった保険内容を提案していただきました。　保険は万一に備えるもの。それゆえに、重複した保険まではかける必要はありません。もっと早く、保険相談を受ければよかったと後悔しています。ぜひ、一度、保険相談を受けることをお勧めします。

• 生命保険を加入する時の注意点

  8月14日

  生命保険を加入する際気をつけている事は何でしょうか。個人的には、夫方の方の生命保険を多くかけています。次に母方でそして子どもという優先順位です。夫の方は仕事をしていて家の大黒柱的存在なので一番多くするようにしています。母方は働いてる家庭もあると思いますが、働いていなかっても家事などで家を切きりもりしているので2番目に重要な位置づけに出来ると思います。逆もあり得るので優先順位を考えてやるのが一番重要かなと思います。
  社会保険は次の3つに分類されます。生命保険、損害保険、第三分野保険の3つですが、このうち生命保険について紹介します。他の2つに対して生命保険は第二分野とも呼ばれます。生命保険とは、人の生存、または死亡に関して保険金を支払う保険のことをいいます。これには定期保険や終身保険などがあり、さまざまな企業で取り扱われている商品です。

• 生命保険の選び方について

  8月13日

  生命保険の選び方はその人のライフスタイルによって大きく変わると思います。例えば独身と既婚者では保険のかけ方も変わってくるでしょう。また既婚者でも子供がいるとまたちがってくるでしょう。大変複雑でわかりにくい保険ですが、自分にあった保険が選べれば、良い生命保険の選び方ができたといえるのではないでしょうか。
  生命保険の選び方で、最も大切なことは、亡くなった後で、保険をもらう時の必要補償額です。必要補償額をはっきりさせずに、保険の営業レディの勧めに乗って、安易に保険の種類、掛け金等決定すると、毎月余分な高い掛け金のために生活にしわよせが生じます。家族構成、必要な生活費、学費などの必要補償額を明確にすることが、間違いの無い生命保険の選び方であると言えます。

• 法人節税の説明をできるか

  8月12日

  法人節税のための金融商品として生命保険が一般的である。生命保険となれば、ファイナンシャルプランナーの得意分野でもある。ファイナンシャルプランナーの中には法人節税のための生命保険の相談に乗ってくれる人はそう多くない。法人の相談自体が少ないからだろう。しかし、法人でも役立てられることはたくさんあると思う。
  法人節税のために法人保険を利用することがお勧めですが、入る保険が何でもよいわけではありません。例えば、従業員全員がオフィス内で仕事をする会社であるのに、工事現場などでみられる「工事保険」に加入しているのはおかしな話です。最悪の場合、損金として認められないこともあります。確実に法人節税するためには、この損金が本当に従業員のために必要なのかを明確にすることが大切です。

• 明治時代に創業した住友生命

  8月9日

  住友生命は明治40年に創業したんですね。通りで子供のころから良く聞く名前だと思っていました。自分が生まれる前から続く大手会社は信用性を高く感じます。今は保険会社がいろいろあり過ぎてどこへ入れば良いか迷ってしまいすよね。一部の会社では、条件が厳し過ぎて中々支払ってくれない所もあると聞きました。もし大手会社でこのような事があったらここまで長くは続いていないと思います。なので住友生命は信用できる保険会社の1つだと思います。
  私は普段保険に関しては夫に任せている。夫は2年ほど前たまたま保険の見直しをして、会社に営業に来ていた女性に勧められて住友生命に入った。その後私も簡単な面接を受けるため、その彼女と会った。少々要領は悪そうではあったが、良心的で熱心な彼女に好感を持った。不慣れで素人っぽいところもむしろ誠実に感じられた。その後2ヶ月ほどして私は白内障の手術を受けることになったが、ほとんどの手術代が住友生命の保険から返ってきて入っておいてよかったと思った。

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